07/05類定存商品好嗎? - 投資

07/05 類定存保單是啥?

(最後一天 坐在這裡 盯盤)

(不知道強弱的股票 不知道多空的基金
不知道優劣的保險 不知道優劣的規劃
都歡迎到BLOG留言來聊 家源會找其中有代表性的介紹
因應金管會對於blog的管制 部份不能公開放置的內容 請至
http://blog.cnyes.com/My/leejy0224/ 鉅亨網 每日投資建議)

**主題分享

(每日針對保險,基金,ETF,股票等主題 配合新聞等做分享)

根據壽險公會今年第1 季統計，年金險新契約保費高達1113.28億元，
比去年同期成長將近1倍，這些保守資金看上的就是年金險比定存更高的報酬率。
銀行也看準這種心態，很多理專都會鼓勵客戶1年後解約，
買宣告利率更高的年金險，一方面消化爛頭寸，一方面賺手續費，
保險公司則是賺了附加費用，並衝高短期資金。

事實上，不管從費用、稅負來看，利變年金險跟定存都不能相提並論。
在費用方面，市面上除了少數利變年金險是零附加費用、1 年後零解約費外，
大部分都有附加費用及解約費。
附加費用主要用於支應保險公司的行政費用、業務員佣金等，
目前利變年金險的附加費用約保費的0.5%， 若是投保5 年內解約，還會有解約費，
也就是解約所拿回的錢可能會低於總繳保費。
定存則沒有任何費用，即使中途解約，頂多是利息打8折，本金不會虧損。

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要評估投資商品的優劣 合適與否 可以從以下的幾點來看:

1.金錢：
投資金額是多少？有沒有門檻的限制？
費用是多少？什麼時間會收取？
2.時間：
開始投資的時間是？投資的時間要多久？申購和贖回要多久？
有閉鎖期(不能買進賣出的時間)嗎？
3.標的：
投資的標的是什麼？投資的方式(透過基金,連動債,保險…)是什麼？
這個標的我熟悉嗎？對標的後勢看法為何？
4.牛肉(利益)：
什麼情況下我可以獲利？獲利的方式是(配息,分紅,贖回時才落袋)？
最好的情況可以賺多少？最差的情況可以賺多少？有保本的設計嗎？
5.風險：
可能會讓我損失的因素有哪些？我能夠停損出場嗎？
最糟的虧損狀況是？賠錢的機率是多少？

商品有利有弊 惟看合不合適!

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從"投資月刊"開放登記索取這件事上
我得到三點心得:
1. 大家都以為"地址" 是mail
2. 願意仔細看幾行字的人並不多
(明明裡面寫了請提供幾樓幾號的地址 但還是很多朋友提供mail..)
3. 所以 好多頁"公開說明書"等等的東西
會好好一點一點看的 應該很少.....^^"
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**台股家源指數

(計算原則)
1.標的: 以目前有股票期貨的39支個股做為計算基礎
2.波動率: 抓出近期高及近期低 計算此兩數字差距比例
3.家源指數: 介於0-100 利用波動率及嚴判標的多空計算而成

日期 /家源指數(50可視為多空均衡位置)/波動率

06.25 /56.67 /07.14% (波動率急縮到一支停板的距離 有趣的要來了!)
06.28 /56.68 /09.00% (弱的弱 強的強 波動率低檔整理)
06.29 /58.66 /09.05% (指數再攻向上 但只有靠個別股表現..)
06.30 /47.24 /09.47% (向下破50 波動率提高 看來不妙..)
07.01 /35.19 /10.21% (指數急殺向下 波動率提高 趨勢不變)
07.02 /39.70 /10.49% (指數反彈 波動率持續向上 趨勢要反轉再看看..)

&&金融點火逆勢衝 台股奔騰冠亞洲 惟見爆量影線收 空方屯兵守缺口&&

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謝謝 你的超人理專 家源

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