關於定存中途解約利息的試算！ - 銀行

剛剛解約兩個機動定存，並把它們改存成固定，分享一下中途解約利息算法。

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例一：

臺灣銀行

本金：$1,800,000
存期：12個月整存整付
利率：2.71%（機動）
起存日：2008/06/30

今日（2008/09/26）中途解約實際得到利息：$7606

算法：

2008/06/30 → 2008/08/30 是存滿完整的二個月，依起存日時一個月期牌告利率2.195%來
算，這個部分有利息：($1800000*2.195%)*(2/12) = $6585。

2008/08/30 → 2008/09/26 總共存滿 27日，畸零天數不足一個月，以日計算，而新臺幣
存款以365日為年計息基準日的話，這個部分利息為：($1800000*2.195%)*(27/365) =
$2922.6。

中途解約利息打八折，所以利息實際可拿：($6585+$2922.6)*0.8 = $7606.08，四捨五入
為$7606。

《如果這裡直接以 2.195%*(88/365)*0.8 來算得不到$7606。》

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例二：

玉山銀行

本金：$920,000
存期：12個月整存整付
利率：2.68%（機動）
起存日：2008/08/15

今日（2008/09/26）中途解約實際得到利息：$1829

算法：

2008/08/15 → 2008/09/15 是存滿完整的一個月，依起存日時一個月期牌告利率2.19%
來算，這個部分有利息：($920000*2.19%)*(1/12) = $1679。

2008/09/15 → 2008/09/26 總共存滿 11日，畸零天數不足一個月，以日計算，而新臺幣
存款以365日為年計息基準日的話，這個部分利息為：($920000*2.19%)*(11/365) =
$607.2。

中途解約利息打八折，所以利息實際可拿：($1679+$607.2)*0.8 = $1828.96，四捨五入為
$1829。

《如果這裡直接以 2.19%*(41/365) 來算得不到$1829。》

不過我把玉山的全部轉到渣打的2.78%了。

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這裡是用簡略到不行的方法來算，不過算出來可以符合實際利息，我在完整二個月/一個月
的地方沒有考慮所謂的大月小月，都直接以 (x/12) 來帶過，這裡也省略掉定儲的月複利
，其實我不清楚假使存超過一個月中途解約，可不可月複利計算利息再打折，或許我應該
問行員？！

呃，有錯請直接批評指教！

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