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開槓桿方式與程度(Life cycle invest) - ETF

Linda avatarLinda · 2022-05-06

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請問各位大神 想請問對於開槓桿的理解是否有盲點

約40歲 上市公司員工 營運穩健 目前財務狀況如下(萬) :

資產 : 3200 (淨值1400 負債1800 ; 含房貸信貸)

目標 : 2032(十年後) 資產6000.

每年自由現金(扣除開銷 & 貸款償還) 約可存 : 120. (如果有調升的薪水就拿來花)

股票現值約1400 (其中資金來源 , 自有資金1000 信貸400) :
500 NTD (US大盤)
900 NTD (TW大盤)

房產 :
400 頭款 ; 貸款 1400

假設房產不變(不算入資產漲跌) ;

模擬股票報酬率 年複合 7% 加上再投入每年120 (預計US40 + TW80)

這樣算起來十年後大約股票資產 = 4420 離目標6000 還滿遠的.

由於報酬率沒有把握 想開槓桿 來加速達成目標 :

目前 槓桿 1400 1800 已經是 2.28倍 ; 試算過大約需要變成 1400 2400 槓桿2.71倍.

方法一 : 再借入 600 貸款.
方法二 : 改持有大盤槓桿ETF(2X) , 將900 拆成 300現股 + 600槓桿.

以上兩種方法都效果類似(?) 請問這樣思考是否有盲點 或者更好的建議呢 謝謝大神.

PS. 假設年複合報酬7% 我知道有風險 就先當作會成立吧.

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All Comments

Lily avatarLily2022-05-10
不建議借錢投資
Suhail Hany avatarSuhail Hany2022-05-13
我覺得你槓桿差不多上限了，不太建議繼續增加。但你自己決定
Quanna avatarQuanna2022-05-17
雖然目標是個人選擇，但如果你不介意的話，能否談談為什麼選
十年後6000萬當目標?
Sierra Rose avatarSierra Rose2022-05-20
daze 大您好, 10年後 約50歲 可能人生第7局了 想各地
Victoria avatarVictoria2022-05-24
跑跑 需要動輒數周的時間(上班族 不太可能) 設為退休
Skylar Davis avatarSkylar Davis2022-05-27
6000 以4%法則 重新安排比較穩健的資產配置 240萬/Y
Annie avatarAnnie2022-05-31
應該是一個比較不會有收入斷差的數字 就是比較安心吧
Zanna avatarZanna2022-06-03
槓桿盲點是 如果房產排除 單股票資產的話 1.4倍
Andy avatarAndy2022-06-07
多借600 剛好股票開兩倍(總值2000) 好像也還可以
Oliver avatarOliver2022-06-04
如果你的風險容忍度很高的話或許可以吧。但這不是Lifecycle
investing觀點。
Tracy avatarTracy2022-06-07
未來10年你可以存1200萬來說，目前的貸款在退休時可能還沒全
Annie avatarAnnie2022-06-04
部清償吧? 如果你的風險容忍度允許你在退休時仍然持有負債，
也不是不可以吧...
Erin avatarErin2022-06-07
負債退休時不一定要清償，你可以把房子淨值算入資產，貸
款出來就好，這樣就不用一定得靠股票撐6000萬
Tracy avatarTracy2022-06-04
我的話會質押股票借5成 把信貸清掉其它再買入股票
然後台股比例降到3成以下
Ophelia avatarOphelia2022-06-07
我是你已經退休了 4000或6000萬對我沒什麼差別
Daph Bay avatarDaph Bay2022-06-04
不是開2倍槓桿買大盤都叫做Lifecycle欸......
Lydia avatarLydia2022-06-07
lifecycle的精神是透過槓桿要降低波動，不是加速獲利
Elizabeth avatarElizabeth2022-06-04
隨著越接近目標，槓桿要隨之調降。你這哪是？
Hardy avatarHardy2022-06-07
如果真要按照Lifecycle的理念，你要嘛降低目標
Zenobia avatarZenobia2022-06-04
或是增加投入金額(提升收入+儲蓄率)。而不是槓上加槓
Gary avatarGary2022-06-07
請問是 3200還要扣掉1800的債嗎？就是真正自己的錢只
有1400嗎？糟糕我有看沒有懂，謝謝
Hamiltion avatarHamiltion2022-06-04
你會上來問，代表沒信心。這時還開槓桿，很難抱的住。
Rosalind avatarRosalind2022-06-07
大部分的人，比較容易成功的方式，是兼顧主業加投資。
Megan avatarMegan2022-06-04
兩邊都能複利增加，你就能達標了。不要預設年存120
Damian avatarDamian2022-06-07
如果真想開槓桿，別用信貸。房貸增貸利率好，真有需要
還可以寬限期。或更進階可以用CBAS等工具。
Frederica avatarFrederica2022-06-04
但總之一套方法，當你研究過後，如果不足以有足夠的信
心，那就不應該開槓桿借錢投資。
Quintina avatarQuintina2022-06-07
如果你年收入240萬，以將未來收入借到現在的觀點，使用0%的
Isabella avatarIsabella2022-06-04
折現率，100%的股票配比，是可以在Lifecycle investing架構
Leila avatarLeila2022-06-07
下得出再借600萬。不過這樣設定係數，可能是遠超過一般人的
Donna avatarDonna2022-06-04
風險容忍度。如果你確定你真的與眾不同，then you do you。
Zora avatarZora2022-06-07
Lifecycle investing架構並不預測退休時會有多少資產，要借
Oscar avatarOscar2022-06-04
多少錢，是基於"未來收入折現"與"目標股票比重"這兩個參數。
Dinah avatarDinah2022-06-07
感謝這篇推文的大大們
Gary avatarGary2022-06-04
謝謝大大分享 我再好好思考規劃
Olga avatarOlga2022-06-07
你現在資產只有1400 不是3200啊，用一樣算法你只要
借2800萬就達標了（先不要管哪裡借2800萬
Lily avatarLily2022-06-04
我猜他想要的是10年後股票淨值（市值）6000，不是資產6
000.
Rosalind avatarRosalind2022-06-07
整篇看下來覺得樓主不太懂LSI, 建議要考慮結果的離散程度
，開槓桿會增加目標達成的機會，也會增加不確定性。如果算
好了可接受，就信貸吧
Thomas avatarThomas2022-06-04
@seanidiot 他現在資產把房子算在內，若是10年後股
票要有6000萬，那總資產（不管負債）絕對有7500萬以
上，如果不管負債，那6000萬不難啊，把股票全部賣掉
拿去買房子開五倍槓桿，馬上就看到6000萬了，計算資
產不看負債這太怪了
Jake avatarJake2022-06-07
看起來是想要有6000萬的股債比，依照4%提領率創造240萬
元的金流，但是作法看來是槓桿想要加倍獲利而不是lsi
Delia avatarDelia2022-06-04
B大, 這篇讀下來我也覺得有種說不出來的感覺。一開始資
產代表的是資產負債表的資產(股東權益加負債), 後面又
變成股票資產. 容易混淆.
Jake avatarJake2022-06-07
而且把年報酬平均拿來當作投資指導原則開槓桿，最後
會溺水的，只要這10年中再來一次2020三月的case就全
軍覆沒了，LSI講的是剛出社會開兩倍槓桿，隨著年級
要降槓桿，40歲了還要考慮加槓桿…..
Dora avatarDora2022-06-04
典型的只看到報酬沒看到風險 god bless you
Rosalind avatarRosalind2022-06-07
可能槓桿收租你會睡得比較好 5、6大概會一翻
Doris avatarDoris2022-06-04
信貸 質押再質押
我是這樣 給你參考
Skylar Davis avatarSkylar Davis2022-06-07
對自己太有信心小心栽跟斗
Audriana avatarAudriana2022-06-04
我的貼文觀念，供參考：
https://www.facebook.com/106297950936904/posts/52989876
1910152/?d=n
Cara avatarCara2022-06-07
上面這篇有講跟沒講一樣
Heather avatarHeather2022-06-04
除了房地產別超過兩倍 長期