今年中家母糖尿病跌倒，
導致周邊神經壞死、近癱瘓，
巴氏量表0分，必須要住護理之家。
醫生評估就算積極治療，
恢復生活自理的希望不大。
家母55歲應一輩子都要住下去了。
誠心發文洽詢風險較低的財務規劃，
幫助我媽在有生之年有個基本照護。
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目前月費3.6萬，
加復診、復健、換藥，
每月目前約固定支出4萬2上下。
已經將媽媽原本住的房子出租，
一個月租金2萬，
扣掉維修、管理、稅金、保險，
一個月應有1.8萬收入。
4.2-1.8=2.4萬，
目前我還剛好cover得過來，
但怕無法長期負荷。
想請教大家，房子27年屋，
市價約500萬上下，
如果房貸400萬，
目前問到國泰利率約1.7-2上下。
開辦費3500、兩年寬限。
(還沒送件，怕是招攬的幌子)
請問
1. 這個房貸利率是否合理? 有更好的條件嗎?
2. 是否應該申請房貸，做其他投資?
3. 是否有建議的投資方式?
不貪多，只求穩健、低風險，
能cover過護理之家花費為要。
如果有比收租更穩健的收益，
不排斥賣掉房子。
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先生說現在大盤五太高
建議跌到萬二時
貸400萬、0050買100萬，
萬一再買100萬、
一萬再買100萬、
九千再買100萬。
沒跌就不要買。
這個方法適合嗎?
如果沒有跌到萬二，
或只跌到萬二，
剩下的錢怎麼辦?
買金融股嗎?
那跌到八千沒錢繼續買，
只還本金跟利息約1.8萬，
撐到大盤升回來應該也是可以吧?
別篇有人說房貸借滿，
買0050加股票質押，不會輸。
想問是否穩健呢?
風險在哪裡呢?
我不太懂質押，
利率是不是很高?
跌到什麼門檻要補錢嗎?
如果我貸款400萬，
300萬這樣操作，
100萬1.25%優利活存，
是否就夠承擔補錢的風險了呢?
因為我個性比較保守，
工作無法看盤，也看不懂，
過去心情常被消息面影響。
所以目前投資偏好定期定額，
只求長期等於大盤跟贏通膨就好。
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今年升息、烏俄戰的不確定因素，
跟過去家母燥鬱症積欠卡債、
導致信用破產、房屋法拍的陰影，
也讓我對貸款(開槓桿)投資有畏懼，
而遲未申請利率較低的房貸操作。
但是考量今年通膨嚴重，
今年中家有新生兒月多2萬開銷，
明年中寬限期結束月多還1.5萬本金。
且我媽這筆支出
會壓縮到我定期定額的退休規劃。
我不希望階級複製，
自己小孩長大，
跟我一樣，為了要照顧長輩
而影響他的人生。
種種大環境變化、家庭開銷變多，
雖然小家庭總收入應可剛好負荷。
但我多少還是希望能活用資產，
為媽媽跟小家庭做更完整的財務規劃。
真心求教，
希望溫馨CFP版友能提供一些想法，
謝謝大家。
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