銀行的徵信... - 信貸

想請問一下
假如我的薪資22倍額度算起來可以達到240萬的信貸
目前有三家銀行的債務合計約180萬
希望找一家銀行把三筆信貸做整合
無遲繳紀錄
信用卡也一樣沒有遲繳，也從未動用過循環...
(不過有使用商店的無息分期)

對銀行來說，與其貸給我180萬做整合...
他們還寧可再貸給我40萬現金...

也許對第四家銀行來說，他對我的債權40萬比起180萬小很多...
看似風險比較低....
可是，對於我這個債務人來說，我的債務反而是從180萬變成220萬...
債務提高，我『可能』還不出來的風險不是反而提高了嗎？？
這樣對銀行的風險控管來說，不是才更應該危險指數提高嗎？

不是很懂為何銀行反而偏向『再』借我40萬增加我的債務，提高風險，而不是借我180萬讓我整合一直以來都還款正常的低風險模式？？

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