配置討論 - 理財

小弟的理財規劃及背景（CFP版）

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以下是小弟心中幾個腹案，請各位大大檢視一下

1.開TD帳戶

注資頻率/金額：一年一次6000美

交易頻率：打算一年分四季買入

標的：VT (80%) + BND (20%)

原因：6000美約18萬台幣，國泰雙電報成本600元，所以成本約0.33%(實際上更低)

一年四季是第一個疑惑，主要是懶得操作&看盤，而且當初是怕交易手續費所以降低次數

現在用TD買免手續費ETF，是否每月交易一次比較好?

股票部位，會選擇ETF被動投資就是因為我完全不懂金融

雖然我認為未來10年20年甚至更久，美國都還會是很強勢的國家

但我選VT而不選VTI的原因就是告訴自己完全不要有主觀判斷

反正我不懂金融，誰知道未來哪個市場會漲會跌，所以我就把資金投入全球市場一勞永逸

債券部位，老實說我功課還沒做足@@

選BND是爬版上文大多推薦這個

目前只知道選中短期債別選長期、別買高收益債及購買體質良好的企業及政府債

所以區域大概就是美國為主了

債券部分還有什麼好建議嗎?


2.複委託

投資金額：18萬台幣

交易頻率：一年買入一次

標的：AOA (100%)

原因：鑒於把錢匯到國外的不安心感，也有想過不如在國內用複委託購買

但複委託手續費高昂，無法購買多檔標的且交易也不能頻繁

所以就挑一檔最懶人的標的AOA

但這檔缺點是內扣費用較高且無法自行調整股債比例

所以應對方式就是慢慢購入AOR、AOM跟AOK來調整股債比例

實務上這種慢慢購入其他標的來調整資產配置的方法不知是否可行?


3.台灣ETF

投資金額：18萬台幣

交易頻率：每月交易一次

標的：00646元大標普500基金

原因：00646這檔ETF才上市不久，還沒什麼研究資料

但是它追蹤美國標普500，跟SPY功能相似(雖然買這檔就等於打臉我第1點買VT的原因...)

看好美國大盤的話這檔標的似乎不錯

不過這樣還缺少了債券部位，而台股好像沒有追蹤債券的ETF....

金額小也不可能用複委託或美國券商買，交易成本太高

所以這樣是否改用現金部位持有?




以上

其實我有考慮過債券部位不用隨著年紀增長而增加了，就固定20%

畢竟我的職業性質就已經穩定到不行，應該投入股市以求資產增加才是?

希望與各位大大一起討論，不吝指教

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