遠雄富貴一生終身還本 - 保險

各位版友午安
今天接到happygo的電話行銷
推薦我這份保單
說每年利率6% 繳滿10年後12%

說明在此:http://www.fglife.com.tw/P000/pdf/JE2.pdf

裡面生存保險金的部分:
一、繳費期間內（含繳費期間屆滿當年度）：
每年按「保險金額」的百分之六給付「生存保險金」。
二、繳費期滿後（不含繳費期間屆滿當年度）：
每年按「保險金額」的百分之十二給付「生存保險金」

所謂保險金額
是累計的還是單年度的?

例如我每年投保金額為三萬
我的認知就是每年生存保險金可領 30000*6%=1800(前10年)
11年開始則領30000&12%

如此一來試算如下
生存
year 投入金額 累計投入 保險金 名目利率 實際利率
1 30000 30000 1800 0.06 0.06
2 30000 60000 1800 0.06 0.03
3 30000 90000 1800 0.06 0.02
4 30000 120000 1800 0.06 0.015
5 30000 150000 1800 0.06 0.012
6 30000 180000 1800 0.06 0.01
7 30000 210000 1800 0.06 0.008571429
8 30000 240000 1800 0.06 0.0075
9 30000 270000 1800 0.06 0.006666667
10 30000 300000 1800 0.06 0.006
300000 330000 18000

-_-利率可說是不要臉的低
請問是我的認知有錯
還是這個產品真的就是這麼地______?

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