買保險 善用3天審閱期 - 保險

理賠範圍與定義易生爭執 簽約前務必確認

2011年 01月23日 蘋果日報
【林巧雁╱台北報導】台灣人平均每人有2張以上保單，若擔心向保險公司申請理賠遭拒
，專家建議善用3天保單審閱期，充分了解各險種的理賠範圍，降低理賠爭議。

錠嵂保險經紀人公司台北營業處經理余婉琴說，保險公司處理理賠有標準的作業流程，只
要理由明確，準備的單據充分，一定會給付理賠金，碰到拒絶理賠通常是因保戶認為的理
賠範圍，與保險公司認定的定義不同而產生爭議。

三商美邦人壽副總張財源說，保單理賠分為幾種狀況，一種要求保戶收集單據實報實銷，
保戶要收集完整的單據才能申請核銷。如果保戶認為收集單據很麻煩，可選擇一次性定額
給付，比如罹患癌症理賠10萬元、30萬元等。

10日內可提撤銷
另一種理賠住院或手術費用，因醫療技術精進，有些手術不需住院，比如放射性手術，又
稱為門診手術，因沒有住院不會補助住院費用，僅補助手術費用，有些人可能乾脆住院希
望理賠更多，但醫院未必有空病房，而且住院又耗費時間。

余婉琴表示，民眾投保前一定要了解保險範圍的名詞與定義，降低日後發生理賠爭議的可
能，最好能由專業保險經紀人協助規劃保險與理賠，才能充分保障自己及家人的權益。
余婉琴提醒，買保險要把握3天保單審閱權，收到保單後立即檢視保單條款，多數人只注
意保險給付項目。

實際上，對保戶權益影響更大的是保險範圍，若發現不符需求，收到保單隔天起算10日內
，可以書面提出行使契約撤銷權。

留意癌症險定義
以癌症險為例，癌症定義為惡性腫瘤，但許多癌症病人死亡原因是因癌症引起的併發症，
併發症是否涵蓋在保險範圍中，是選擇癌症險的重要考量。
各家保險公司理賠的項目可能大同小異，消費者需要比較的是理賠項目涵蓋範圍，比如有
的住院手術理賠180天，有的可能賠360天，有的手術賠1萬元，有的賠2萬元，投保前最先
好仔細比較各家保險公司理賠的內容範圍。

遇爭議找消基會
余婉琴建議，若遇保險理賠糾紛，可透過保發中心保險申訴調處委員會或消基會等具公信
力的民間機構居間協調，非理賠以外的保險糾紛，可透過金管會保險局或是各縣巿政府消
保官協助處理。

錠嵂保險經紀人公司表示，向保險經紀人買保單的好處是保經公司有自己的法律顧問團，
如果發生理賠糾紛可從保戶角度爭取理賠。

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《溫馨、客觀、專業》錠嵂保險經紀人-主任 松翰(淡江保險系)
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