解約金的計算? - 保單

想請問解約金的計算方式?

目前是半年繳31.000左右，兩年會還50.000
要繳20年，已繳了12年了~~
但感覺不太OK，想做他用，看了下保單內容如下：
http://imgur.com/urKjmTD


12年是8.160，是每10.000只能退8.160的意思嗎?
如果是這樣是不是等到滿15年9.938在解約比較OK?

謝謝

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