複利問題 - 理財

※ [本文轉錄自 Economics 看板]

作者: antiotaku (陳小廷) 看板: Economics
標題: [請益] 複利問題
時間: Fri May 1 19:56:54 2009

在雜誌上看到一個理財建議

每個月存一萬就可以在五十歲有一千四百萬

但她的算法不是很懂

有請高手指點THX

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複利公式產生的財富效應非常驚人，如果你從25歲開始每個月存1萬元，並每5年隨你的收
入，以及結婚後夫妻共同收入存一部份購買定期定額基金（如下規劃），以最最保守的平
均報酬率6％計算，到你們退休時，可以有約1千4百萬元的存款。</br>


第一階段：25~34 歲 存到約200萬元　　　　　每月存1萬元定期定額基金×10年＝約165
萬元（年平均報酬率為6％）　　　　　＋第6年開始每月存5千元定期定額基金×5年＝約
35萬元（年平均報酬率為6％）</br>合計：約200萬元</br>


第二階段：35~44 歲 存到約900萬元（預計在本階段已婚，有兩份收入，投資加倍）　　
　　　將第一階段存得的200萬元購買等值的海內外債券基金×10年＝約500萬元（平均獲
利率為5％）　　　　　＋每月存2萬元定期定額基金×10年＝約330萬元（年平均報酬率
為6％）　　　　　＋第6年開始每月存1萬元定期定額基金×5年＝約70萬元（年平均報酬
率為6％）</br>合計：約900萬元</br>


第三階段：45~49 歲 存到約1,400萬元（預計在50歲退休）　　　　　將第二階段存得的
900萬元購買等值的海內外債券基金×5年＝約1,200萬元（平均獲利率為5％）　　　　　
＋每月存3萬元定期定額基金×5年＝約200萬元（年平均報酬率為6％）</br>合計：約
1400萬元
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