終身壽險要解約還是減額比較好？ - 保單

小弟的家人剛出社會不懂事
保了一張中國人壽鑫萬利這張終身壽險保單（20年期）
(當初簽了說也是一張分紅保單，可是五年來幾乎沒有看到分到紅利）

目前已繳了5年620000的保費，現在解約只能拿回420000

他覺得每年要繳12萬多是一個沈重的負擔
想要拿回錢不保了
是不是只能解約認賠
或是減額繳清呢？（減額似乎要"很久很久"以後才可以拿回本金）

有一個問題想問，就是大家好像比較推薦減額
可是假設我15年後可以拿回62萬，考慮每年通膨2％的結果
15年後的62萬約等於現在的46萬，跟現在解約拿回的42萬好像差不多
（4萬當成這15年要付的保費）

如果上面講的是對的話，那現在解約好像也沒差對嗎？

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