有多少終身險會被持有到滿期？ - 保險

重點：能繳完20年，獲得終身保障的終身險保單，只有四分之一！

參考資料：
1. 壽險保單早期失效之預測（台灣碩士論文）
2. 壽險業務員之保單繼續率（台灣碩士論文）
3. U.S. Individual Life Insurance Persistency（美國保險業報告）
4. 2012 Taiwan Insurance Sector Report（付費報告）

摘要：第13個月的保單繼續率為80%，第25個月的保單繼續率為70%，往後平均
約每年4.5%的失效率。根據上述資訊，計算得到能持有到滿期的終身險
保單只有25%，而外國的台灣保險業產業分析的數據則是28%，相差不遠

其他資訊：保單早期失效的因素可以分為保戶、保單特性、核保與業務人員等
四種因素。

在保戶方面，被保險人的年齡越高，保單失效的機率越低，而被保險人為要保
人的小孩、父母者，失效的機率也比較低，因為這種關係下所購買的保單，內
容通常以保障為主，因此較不會輕易解約。此外，保險公司原保戶所夠的保單
也比較不會解約，顯示保戶對保險公司商品與服務認同，才會繼續購買保單。

保單特性方面，繳費年期越短的保單，失效的機率越低，，而一般來說，繳費
次數越少也越不容易發生忘記繳費的問題，至於自動轉帳也因為有保費折扣，
所以能將低保單失效的機率。要注意的是，保險金額、年繳保費越高，以及有
赴約的保單，保戶可能因為收入的變化而無法負擔，使得保單解約失效的機率
較高，不過如果是附約的保費較高，通常這種保單因為有較高的生前給付保障
，所以比較不會輕易解約。

業務人員方面，女性或服務年資越高的業務人員，保單失效可能性較高，這可
能是因為女性業務人員中，來自於菜籃族的人情投保而非以良深設計的保險規
劃所致，而年資較高的業務人員，可能是因為服務的態度與熱忱不像新進業務
人員那麼積極。不過如果看的是年齡而非年資，則業務人員的年齡越低，保單
失效可能性越高。

而最關鍵的因素是業務人員離職或跳槽，保單失效的可能性會大大地被提升。


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