是否該退掉新光健康久久終身醫療險 - 保險

目前面臨抉擇
男性34歲
現有新光的健康久久終身醫療保險 20年期 每年繳1萬2
已繳5年，且這5年都沒有體況問題
這張很弱我知道，講白點就是親戚的人情保
本想廢物利用加上實支實付(安心住院HS-10)
這附約不差，但缺點是60歲以後保費很貴
沒有退保的人情問題，因為已經沒啥往來
目前兩個抉擇：
1.現有健康久久廢物利用加上HS-10
優點：省主約錢
缺點：主約廢、60歲後保費高

2.退掉認賠，改買富邦便宜主約(第二年減額繳清)+NHR
優點：改成自己想要的
缺點：之前新光繳的5年(每年1萬2)，等於認賠
有人有大大可以開釋一下
比如有辦法提出健康久久終身醫療保險的優點(我覺得完全沒優點...)
謝謝


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