既有醫療及是否加保失能險? - 保險

各位前輩大家好：

在兩個月前，
有幫家母跟朋友加保殘扶險(保額3萬)，
這個月朋友不斷跟我說，
殘扶險明年會有重大變革，
身為朋友希望我今年能加保。

理由是:
1.保費提高30～50%
2.條款的規定變得更加嚴格
3.再保險公司不再承保

且跟我說：

＊重要程度劃分
失能險＞實支實付＞手術＞重大疾病及癌症險大＞住院
(他打給我的)

＊現在幫新生兒規劃，
如果有預算問題，我只會規劃兩個東西
第一：失能險
第二：實支實付

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以朋友的立場，我相信他的專業度，
但我想問的是，以我目前的保險，
我知道缺少實支實付，
但保殘扶險，有保的立即必要性嗎?

*目前的保單如下：
https://imgur.com/NYMysVT

兩位朋友幫我整理的保單總攬：
https://imgur.com/axjxBmG
ttps://imgur.com/1zc46oi

*殘扶險試算:
非還本型:
https://imgur.com/lFYP86C
還本型:
https://imgur.com/KjmlYZ2

DM:
https://imgur.com/xMNrkWS

還請大家不吝指教，現在很頭痛~~
非常感謝!

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