投資房貸

小家庭財務規劃請益 - 投資

Selena avatarSelena · 2022-05-09

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各位版友好，

我跟太太都有個股投資經驗，

但一直以來都績效普普，

今年即將迎接第一個小孩，

外加自己的工作越來越忙，

實在沒有心力時間研究股市。


最近爬文接觸到life lab的廣播，

希望能實踐在不影響工作下，

長期穩定投資，

目標是能在65歲

財富自由(達所得替代率8成)退休。


為此我依照廣播的教學作了一些財務規劃，

但不知道是否正確，若有疏漏，

希望CFP版的先進能提供些建議。


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背景補充

自己38歲-公職 (若65歲退休所得替代率約6成)

太太33歲-類公職 (若65歲退休所得替代率約4成)

小孩即將8月出生。



支出與收入統計

https://lurl.cc/720rdZa

https://lurl.cc/DvhHZGt


資產負債表
https://lurl.cc/bUZekjk



備註

2024年需開始還房貸本金14000*30年


雙方都是離開家鄉工作、無後援，

都掛扶養一位親屬(都有身心障礙)，

所以暫不需繳所得稅、牌照稅。


目前僅給固定孝親費+房屋使用，

但有重大變故時，妻子原生家庭會需要支援(4W/月)。



財富自由目標規劃
https://lurl.cc/Fi78qmJ


預計每年可投入的投資規劃
https://lurl.cc/CwGmRSS



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問題

1.月開支是否有建議調整處?

2.資產配置是否有建議調整處?

3.投資預設比例是否有建議調整處?

4.是否有其他建議?


認為目前規劃太樂觀或太保守，

都歡迎提供建言，拜託溫馨CFP版友協助。





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投資房貸

All Comments

Andrew avatarAndrew2022-05-13
最大的變數是公職月退被砍，機率頗高
Ursula avatarUrsula2022-05-18
帳目已經設計得不錯了，應該還沒有開始執行吧，我提
Ina avatarIna2022-05-23
兩點就好:1.年終獎金可能變動，最好視為額外收入補充
Ophelia avatarOphelia2022-05-27
不要還沒到手，就已經計畫花掉了，而且還估得蠻高的(
Mary avatarMary2022-06-01
太太部分)2.年收入186萬，年支出179萬，請問房貸本金
Charlie avatarCharlie2022-06-06
從哪裡出? 存款加上現金結餘顯然不夠繳房貸。
Kumar avatarKumar2022-06-10
然後好像也沒有償還信用貸款的支出
Oliver avatarOliver2022-06-15
公保勞保退撫建議不要算進退休，破產可能性大
Tom avatarTom2022-06-20
老婆有卡債，寧願解定存也不要背卡債
Bennie avatarBennie2022-06-25
推一個夫妻財務規劃光記帳就先贏一半了
Caitlin avatarCaitlin2022-06-29
現在公務員不好當，很多過勞辭職的
Jake avatarJake2022-07-04
離婚可能性？ 我有兩位新婚不到1年半的朋友在準備離
Hedwig avatarHedwig2022-07-09
婚了
George avatarGeorge2022-07-13
公務員就乖乖尻套房收房租吧 貸款那麼吃香不善用可惜
Erin avatarErin2022-07-18
人家小孩都快來報到了 除非可以假離婚申請中/低收入戶 不然
不要亂建議離婚啦@"@
Skylar DavisLinda avatarSkylar DavisLinda2022-07-23
1)為什麼機車要供到3台 2)寵物費和雙方零用錢先砍 小孩出
Gilbert avatarGilbert2022-07-28
生後多的是錢坑QQ 3)26以後供孝親房 就砍掉那一方的孝親費
Hedda avatarHedda2022-08-01
我自己是不養貓狗，開玩笑，小孩半夜每兩小時要起來餵
Blanche avatarBlanche2022-08-06
30分鐘加拍嗝哄睡，每天都睡不飽了，還照顧寵物，不過
Jacky avatarJacky2022-08-04
別人也許對寵物比較有愛，不便阻止。
Robert avatarRobert2022-08-09
回到正題，你問是否太樂觀，我覺得有點，稍微有點狀況
Erin avatarErin2022-08-04
VTI+VXUS改成VWRA
Caitlin avatarCaitlin2022-08-09
就要刪減投資，那這個退休計畫還蠻容易執行不下去的。
Faithe avatarFaithe2022-08-04
應該把房貸列為固定支出，無論什麼情況都必須支付，
Eden avatarEden2022-08-09
投資也是，臨時沒錢即使吃少一點用差一點，也不能挪用
Odelette avatarOdelette2022-08-04
投資預算。零用金與其後來縮減很痛苦，不如一開始就少
Necoo avatarNecoo2022-08-09
估一些，先習慣只花一點點零用金過日子。
Poppy avatarPoppy2022-08-04
這樣前期可以剩下一些額外的錢，看你要加碼投資還是充
Emily avatarEmily2022-08-09
實緊急備用金都可以，以目前看流動資產/流動負債大致
Elvira avatarElvira2022-08-04
打平，再不多節流一點，很快就要開始動用預備金了。
Ethan avatarEthan2022-08-09
我看錯了XD，你把年生活費那些列在應付帳款，實際並沒
Cara avatarCara2022-08-04
有那麼多負債，此刻還沒有的負債其實不用列，就像未來
Hamiltion avatarHamiltion2022-08-09
一年的薪水，不能現在就列在應收帳款裡。
Leila avatarLeila2022-08-04
類公職的話只要類退休就可以了不用完全退休，可以繼續
做
Lucy avatarLucy2022-08-09
大大的表格好精緻!
Charlie avatarCharlie2022-08-04
我覺得這篇吼...應該是網友來跟您請益XD
Madame avatarMadame2022-08-09
我覺得表格很厲害！應該是大家要向你要模板才對XD
Barb Cronin avatarBarb Cronin2022-08-04
我想請教 怎麼做美股的定期定額？ 因為匯出去會被收手續費
還是您是使用國內券商？
Mason avatarMason2022-08-09
很棒的紀錄 不過支出佔收入比例實在太高 這樣很辛苦
Frederica avatarFrederica2022-08-04
基層公務員有點難開源(不能兼職)，只能靠投資，所以來跟大
家請益。
節流還有進步空間，不過也是要看小孩狀況，禱告能平安健康
長大。
Charlie avatarCharlie2022-08-09
哇污 我還以為CFP沒什麼人看，結果有4000多人看過圖片
Aaliyah avatarAaliyah2022-08-04
覺得資產負債表做得好強 推個
Doris avatarDoris2022-08-09
推個，也想等表格模板，覺得做得很清楚
Skylar Davis avatarSkylar Davis2022-08-04
看過討論說如果已經有一筆資金，馬上整筆投入會比分批投
入來得好，你可以考慮看看
Callum avatarCallum2022-08-09
我之前有一筆資金 對我來說很多 對其他人很少 然後我投入0
指數都看長遠，但最近股市一直下跌實在受不了
Candice avatarCandice2022-08-04
06208指數etf , 但我投在高點……阿哈哈哈哈QQ. 雖然知道
Franklin avatarFranklin2022-08-09
推～模板好厲害+1
Charlotte avatarCharlotte2022-08-04
建議先照規劃走個半年，通常都是在實際實行後才會再照情
況調整
Puput avatarPuput2022-08-09
請問有機會分享表格嗎?
Genevieve avatarGenevieve2022-08-04
這次複委託相繼祭出優惠，真的不用海外券商了，我也
是開富邦，省下很多麻煩+手續費
Christine avatarChristine2022-08-09
看你的規劃很清楚，連複委託都選最優惠的宇宙邦
Damian avatarDamian2022-08-04
比起定期定額我更喜歡逢低買進，現在美股大跌，存股族
根本不用荒，所以我主要都是買個股，用富邦複委託手續費
很低右+取消低收就更便宜了
Xanthe avatarXanthe2022-08-09
https://reurl.cc/8pWDMo
Steve avatarSteve2022-08-04
不好意思延誤許久，已經將表單整理好如上，希望對大家的家
庭理財有些助益。