實支實付的比較 - 保險

看了板上許多對實支實付險的比較，
心中覺得疑惑，於是想提出來討論。

一般提到實支實付險，
大部分都是比較看重「醫療費用」這一塊，
也就是「雜費」的給付。

可是每次有各家商品比較時，
都是以「病房費」做比較的標準。

例如以住院一天給付病房費1000元做基準，
然後才比較其他項目的理賠內容。

這就好像保險公司習慣拿「單位數或計畫數」來做比較，
但卻忽略了「給付內容與保費」的絕對效益比一樣。


我認為應該是以同樣的雜費額度作基準，
搭配保費的支出來做比較會更一目瞭然。

於是，我以35歲男性，雜費額度12萬元做基準，
每十年一期的保費支出表如下：


年齡 雜費12萬之保費 累計保費 病房費 手術費

35~44

中國 (20單位) 53929 病房費2000 6萬
全球 (計畫五) 40820 病房費3000 5.5萬
大都會 (計畫二) 44670 病房費1500 18萬
富邦 NHR (14單位) 41106 (雜費12.32萬) 病房費2464 10.01萬

45~54 累計保費

中國 (20單位) 64930 118859
全球 (計畫五) 61640 102460
大都會 (計畫二) 56050 100720
富邦 NHR (14單位) 49963 91069

55~64 累計保費

中國 (20單位) 66030 184889
全球 (計畫五) 90145 192605
大都會 (計畫二) 72290 173010
富邦 NHR (14單位) 62163 153232

65~74 累計保費 病房費 手術費

中國 (20單位) 85848 270737 病房費2000 6萬
全球 (計畫五) 120325 312930 病房費3000 5.5萬
大都會 (計畫二) 114290 287300 病房費1500 18萬
富邦 NHR (14單位) 95076 248308 病房費2464 10.01萬

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由以上的表得知，
1.中國人壽的實支實付前期較貴，後期較便宜
2.全球人壽的實支實付前期較便宜，後期較貴
3.富邦NHR的實支實付「雜費額度/保費」實際效益比最好
4.考量手術費(門診手術、DRGs)這一項，大都會實支實付也是個好選擇

其實和板上的討論結果差不多，
只是數量化之後會更清楚差別有多少而已。

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