安聯投資型保單疑惑 - 投資

※ 引述《magic1013 (新竹人)》之銘言：
: 統一安聯的投資型保單
: 卓越變額萬能壽險丙型
: 月繳5000元，已繳38個月=19萬
: 但是去專屬網站看帳戶價值
: 才五萬多
: 這跟當初業務跟我預劃的表有很大落差
: 不知道現在該怎麼辦？
: 該解約？ 解約之後能拿回本金嗎？


您好：）


其實，保險商品本身沒有好壞，業務員當初可能將錢都放入目標保費，

也許是您和業務溝通的過程中，業務站在你的個人保障需求分析下，做

了這個決定。我覺得保險業務員的本意都是出於善意，如果覺得現在和

當初的預期差距太大，可以請業務將錢放一部份去增額保費。



我上次聽到一個言論，叫做：「買保險像吃飯一樣是個"本"」，如果您

有把保險看成一個"資產"，怎麼可以輕易的妥協就解約呢？通常人沒錢

的時候，「第一個」想要砍掉的就是保單，可是這樣對嗎？希望原PO仔

細想想當初業務善意的規劃下，卻因為一時績效預期而解約失去了保障

，業務員和您都情何以堪？




另外保單還有「節稅」的功能，這是去銀行買基金沒有的功能...

保險版7261篇，版主MorganLee大的文章說明，最低稅負制度討論結果
如下：

「　雖然那個納稅的金額不低，但是許多人買基金是為了長期投資，

　 當投資人投資了二三十年後發現自己上千萬的退休金，竟然要納

　　稅的同時，那個時候的金額已經不是當初本金那個5%，或是你只

　　花了3%買基金可以比較的，當然如果你想要累積的財富不高，可

　　能幾百萬就覺得可以退休了的這種狀況也許納不到稅，但是不能

　　因為可能納不到稅就說它不用納稅吧　　　　　　　　　　　　　」




我自己不是很懂，但是我覺得那位M大非常的專業，看了他的自我介紹，

還擁有CFP證照，所以講的應該不會有錯才對，如果買基金將來是沒有辦

法享有節稅功能的，這點也是您必須考慮的地方...



最後，我建議您不該解約，好好跟您的業務員溝通績效的狀況，解約對

您也是損失保障，您的業務也會因為您失去了這份保障而難過的唷　^^





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