協商卡債利率 - 信用卡

跟我太太結婚三年，婚後我承諾家中開銷我負責
她就自己賺自己花。我也不管她花錢

我以為她頂多是月光族，一個月四萬塊我也不知她花那裡去
上星期她跟我說婚前就欠了卡債和信貸利滾利到現在約九十五萬，我真快吐血了 ~

現在重點是我是有約六十萬存款，我可以幫它先還三分之二沒錯，
但基於現金流概念身上想放現金應急。
現在又有雙胞胎負擔很重，(保母費，奶粉，尿布，保險)
同時我也希望我太太要為自己債務負責，我想叫她跟銀行協商，看能否有較低利率讓我們分期償還

結果她今天去找一個什麼中華民國卡債扶助會
回來跟我說代辦費要三萬六，跟銀行有關係可以談到很好的利率和期數
我是不相信啦，還好她也還沒簽。

目前我們狀況，我和太太都有正常工作，雖然是小公司但工作還算穩定
我不知道先生的經濟狀況會不會影响協商結果
太太名下無任何不動產動產，沒車貸房貸。她倒也沒遲繳過每個月最低金額


想請教各位版友，
1.我這狀況跟銀行協商能談到低於5%的利率嗎?!
又協商償還是綁約或不綁約，我能提前償還減少利息嗎 ?!
(信用卡和信貨加起來有五間，國泰是最大債權銀行)
銀行會看我太太經濟還算穩定，利率還是開的很高嗎 ?

2.7/5號就是信用卡繳款日，有查到進入協商後先不用繳錢，但從那個程序後才算進入協商呢?!

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