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信用卡循環利率 五銀行高掛百分之十五天花板價
107/08/25
【廖珮君╱臺北報導】信用卡循環利率降到百分之十五快三年，據銀行公會八月最新統計，包括渣打銀、星展銀、安泰銀、樂天和國泰世華銀等五家發卡行，有二到三成的持卡人，循環利率仍高掛在百分之十四點九九至十五的「天花板價」，其中渣打銀行有百分之卅二點一四、約九點五七萬多戶的卡友，都被收取百分之十四點九八的循環息價，佔比最高。
值得一提的是，安泰銀循環息百分之十五，佔比百分之廿點五，次高循環息百分之十四點八八也佔百分之廿七點二三，換言之，安泰銀有快五成的卡友、共五點七一萬戶，都被收取高息循環利率，引發外界關注。
一百卅五萬卡友背高息債
安泰銀主管解釋，因六月積極處理呆卡，有效卡數（分母）降低，但主推的分期卡，若未按時繳息，才會滾入較高的循環利率，這部分卡數（分子）並沒有減少，導致眾數（指最多持卡人適用利率）從三月的百分之十二點八八，變成百分之十四點八八。
安泰銀強調，適用百分之十二點八八的卡友、也佔了百分之廿六點二七，和適用百分之十四點八八的百分之廿七，相差並不大。
至於另外三家發卡行部分，其中星展銀、渣打銀、和樂天的「眾數」利率也全落在百分之十四點八八至百分之十四點九九的「最高價」上，合計共卅四點七五萬戶卡友都背上高息。
國泰世華銀則有九十四點六一萬戶、約百分之廿三點四被收取百分之十五循環利息，再加上星展銀、安泰銀等五家發卡行，最多共有一百卅五點零七萬卡友背負高息債務。
在卡債風暴後，金管會要求各銀行，需依持卡人的信用風險優劣，去訂定不同等級的「信用卡差別循環利率」，差別利率愈高，當持卡人未按時還錢、滾入循環利率時，付息壓力也愈大。
為避免百分之廿循環高息，讓卡債族「一輩子還不清卡債」，一百零四年九月起，立院通過，要求信用卡循環息從百分之廿降到百分之十五，至今已快三年，但仍有不少人高掛在百分之十五的「天花板」循環息上。
據銀行公會八月統計，以「眾數」來看，包括渣打銀、星展銀、樂天和安泰銀四家，約有二到三成卡友適用近百分之十五的循環息；若再進一步全面檢視，國泰世華銀也有百分之廿三點四、約九點四六萬戶的卡友，被高掛在百分之十五的「天花板價」上。
依信用風險差別利率
銀行主管分析，有幾種持卡人，會被銀行收取較高循環利息，一是信用風險高，如過去有遲繳卡息紀錄；二是新客戶，例如近年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌，新卡友和該銀行從未往來，銀行也可能先給較高的循環息。
相關官員分析，國泰世華銀有各約二到三成持卡人，分布在百分之六點七五和百分之十五等二個差別利率；星展銀則各約有二成持卡人，分布在百分之九點九九及百分之十四點九九這二個差別利率；渣打銀則是集中在百分之七點九、百分之九點九及百分之十四點九八等三個差別利率，並非全數都集中在百分之十五高循環息上，目前仍屬合理範圍。
根據銀行公會揭露的各銀行總持卡人戶數、眾數、佔比等資訊，對持卡人來說，可藉此了解自己在該家銀行的「落點排名」，信用佳的卡友可「有所本」，向銀行爭取降息。
----銀行發行信用卡是要賺錢，不是讓某些弱弱的持卡人拖垮它們的獲利，以及造成遵守規則的持卡人福利縮水，繳不起循環利息，就不要用信用卡，哭么循環利息高，根本本末倒置，對於全額繳清的持卡人，那些奇怪的政府官員有想到什麼優惠政策嗎！
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