保本還本保單問題? - 保險

第一個問題:
家母在86年(我15歲)幫我買一份保單
年繳 6 萬 繳滿15年後 每3年領12萬 活到老領到老
繳費期間 每3年領6萬
目前已繳滿10年了.....

我粗估算一下:

15年繳了90萬 扣除3年領6萬 所以等於繳60萬 (我30歲繳清)
所以 (60萬/12萬) x3年 = 15年.....30+15=45歲 拿回本金

假設我能活到75歲 75-45 = 30年 (30/3)x12 = 120萬

所以這60年內 我可以獲利 200% ---> 每年獲利3.33%

是這樣算的嗎?? 怎麼感覺報酬率很低...?

(雖然說保單畢竟只是保險 附約有防癌 住院 意外等險)


第二個問題:

現在我發現我老媽 拿這份保單去借貸 220000 = =
利率是高到嚇人的 6.9%

目前房子沒辦法動用再去借貸來還這筆
依上面的報酬率來看 是否建議解約來償還這部份的債務

附約的保險 我再另外去別家公司要保...??

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