三商美邦投資型保單的內容 - 投資

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]


朋友在衝業績 剛好我手邊有一小筆金額在銀行餵蚊子

大約20萬左右 也想以投資型保單作為將來投資投石問路

等到熟悉之後也許再用定期定額的方式跟銀行買

家人已為我保壽險 醫療險 意外險等等 基本上保險的部分自認為不算缺乏

但仍想支持朋友 所以有幾個問題想請教大家


目前大約25歲左右 收入約30000/月 仍是在學生 預計5年後畢業

投資原因是因為覺得定存利率過低 又想接觸投資領域

資金用途大概是畢業後可以開店(約10年後) 或當作儲蓄存起來 不動用也可


以下是幾個問題：

1.三商美邦的投資型保單(定期定額) 第一年的首月需預繳一筆基金經理人費用

計算方式大約是財務目標(意外身亡時的給付額)的三分之二

由於目前沒有想要保險的打算 所以想將財務目標訂為最低100萬

如此基金經理人費用降至2萬左右 第二個月開始的資金即可全數投入基金市場

請問我這樣的想法有沒有問題？


2.第一年的首月除了預繳基金經理人費用 還有保險成本 大約是2000/年

似乎是夠到基金淨值到達財務目標後就不再扣了 所以我才設定財務最低目標

這些是額外繳納的 還有第二年開始 每年要扣基金經理人費用3000/年

還有基金管理費1800/年 這個會自動從基金淨值裡扣除

我知道蠻多人建議保險歸保險 投資歸投資 但如前面所述

換做是我當業務 我也同樣希望朋友能幫助我 若是有餘力的話

且我對於投資這塊領域可說一竅不通 朋友說富達跟霸菱每季都會來做簡報

所以他們會對下一季的趨勢有所認知 從而給客戶建議 我想這是我最需要的部分

當然我也瞭解投資最終還是得靠自己 只是希望有人帶入門 算各取所需

請問富達他們會做簡報是真的嗎？ 還有我這樣的想法有偏差嗎？


3.另外朋友是推薦買富達太平洋 富達歐洲 霸菱東歐 霸菱拉美這幾隻

如果各位有什麼看法歡迎討論 謝謝^^

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